상속세 줄이는 5가지 방법 | 부자들이 실천하는 절세 전략 공개!

상속세 줄이는 법

많은 사람들이 상속세 부담을 줄이는 방법에 대해 궁금해합니다. 상속세는 재산을 상속받을 때 부과되는 세금으로, 사전에 준비하지 않으면 예상보다 큰 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 하지만 부자들이 실천하는 절세 전략을 활용하면 상속세를 효과적으로 줄일 수 있습니다. 지금부터 상속세 절감을 위한 5가지 핵심 전략을 알아보겠습니다.

1. 상속세 공제 한도를 최대한 활용하라!

상속세 절감을 위해 가장 먼저 고려해야 할 부분은 공제 한도를 최대한 활용하는 것입니다. 정부는 일정 기준을 충족하는 경우 상속세 공제 혜택을 제공합니다.

📌 2024년 상속세 공제 기준

✅ 배우자 공제: 최대 30억 원까지 공제 가능 ✅ 기본 공제: 5억 원 공제 ✅ 일반 상속 공제: 자녀, 부모 공제, 가업 상속 공제 등

💡 예제 1: 배우자가 20억 원을 상속받는다면?

👉 배우자는 최소 5억 원 기본 공제 + 10억 원 추가 공제를 받아 실질적인 과세 대상은 5억 원

 

💡 예제 2: 가업 승계를 하는 경우?

👉 최대 500억 원까지 공제 가능, 중소기업·가업 상속에 유리

 

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2. 생전에 미리 증여해서 세금을 나눠라!

상속세보다 증여세가 유리한 경우가 많습니다. 미리 증여하면 증여세 공제를 활용하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

✅ 증여세 공제 기준 (10년 주기 적용)

• 성인 자녀: 5천만 원까지 무세금
• 미성년 자녀: 2천만 원까지 무세금

💡 예제: 부모가 자녀 2명에게 5천만 원씩 증여하면?

👉 10년 후 총 1억 원을 무세금으로 증여 가능!

 

 

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3. 부담부 증여를 활용하면 세금이 줄어든다!

부동산을 증여할 때 대출을 함께 넘기는 부담부 증여 방식을 활용하면 증여세 부담을 낮출 수 있습니다.

✅ 부담부 증여란? 부동산을 증여하면서 기존 대출도 함께 넘기는 방식으로, 대출금 부분은 양도세 과세 대상으로 처리되면서 증여세 부담을 줄일 수 있습니다.

💡 예제: 5억 원짜리 부동산을 자녀에게 증여할 때, 대출 3억 원이 있다면?

👉 자녀는 실질적으로 2억 원만 증여받은 것으로 간주 → 증여세 절감 효과!

 

 

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4. 상속세 절세를 위한 ‘절세 보험’ 활용하기

상속세 납부 재원을 마련하기 위해 절세 효과가 있는 보험을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

✅ 절세 효과가 있는 보험 종류

• 종신보험: 상속세 납부 재원 마련 가능
• 연금보험: 세금 부담 없이 재산을 물려줄 수 있음

💡 예제: 부모가 10억 원짜리 종신보험을 가입하면? 👉 보험금으로 상속세를 부담할 수 있어 추가 세금 부담이 없음!

 

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5. 가업 상속 공제를 활용하면 최대 500억 원 절세 가능!

부모가 운영하는 기업·사업체를 물려줄 때 가업 상속 공제를 활용하면 상속세 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

✅ 가업 상속 공제란? 부모가 운영하던 기업·사업체를 상속할 때, 일정 조건을 충족하면 상속세가 감면되는 제도입니다.

💡 예제: 부모가 운영하던 회사를 자녀에게 상속하면? 👉 최대 500억 원까지 세금 없이 상속 가능!

 

 

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✅ 결론: 상속세 절세 전략, 이렇게 준비하세요!

✔ ① 상속세 공제 한도를 최대한 활용하라!

✔ ② 미리 증여하면 상속세 부담이 줄어든다!

✔ ③ 부담부 증여를 활용해 세금을 줄일 수 있다!

✔ ④ 절세 보험을 활용하면 추가 세금 부담을 막을 수 있다!

✔ ⑤ 가업 상속 공제를 활용하면 세금을 500억 원까지 줄일 수 있다!

 

 

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